Глава Банка России Эльвира Набиуллина сообщила, что регулятор проверит, как заемщики, которым в 2025 году были реструктурированы кредиты, выполняют представленные бизнес‑планы по восстановлению платежеспособности.
Ранее банкам разрешалось не формировать дополнительные резервы при реструктуризации, если заемщики предоставляли планы, показывающие восстановление финансовой устойчивости в течение до трех лет. Теперь ЦБ хочет проверить фактическое выполнение таких обязательств.
Анализ исполнения бизнес‑планов
Регулятор намерен изучить, насколько те заемщики, которым предоставлялись льготы при реструктуризации, действительно восстанавливают свою платежеспособность в срок и в какой степени могут потребоваться дополнительные резервы.
«Мы хотим проанализировать, как те заемщики, по которым были предоставлены такие льготы, все‑таки выполняют свои бизнес‑планы».
Риски занижения резервов и мотивация менеджеров
Набиуллина указала, что регулятор уже фиксирует случаи, когда риски не учитываются. По ее словам, это связано с тем, что у менеджеров некоторых банков бонусы привязаны к чистой прибыли или нормативу достаточности капитала, и занижение резервов используется для повышения показателей и выплат вознаграждений.
«Нам, конечно, это очень не нравится, и я бы просила всех, кто здесь присутствует, обратить внимание на эти практики».
Глава ЦБ призвала банки тщательно анализировать ситуацию и при необходимости формировать резервы для покрытия рисков, а также не завышать оценку финансового положения клиентов.
Ограничение экспертного суждения и будущие требования
Во втором полугодии регулятор планирует ограничить возможность применения банками экспертного суждения при оценке крупных проблемных кредитов. Со следующего года ЦБ намерен запретить признавать финансовое состояние заемщика хорошим или средним, если по определенным параметрам у него высокая долговая нагрузка.
Набиуллина также отметила, что в целом банки наращивают капитал за счет заработанной прибыли и смогут выдержать повышение требований к минимальному капиталу, которое регулятор начнет внедрять с 2028 года.
