Центральный банк России ужесточил макропруденциальные лимиты (МПЛ) на IV квартал 2026 года для ряда потребительских кредитов: отдельных необеспеченных займов без лимита кредитования, нецелевых потребкредитов под залог недвижимости и автокредитов. Значения макропруденциальных надбавок оставлены без изменений.
Решение принято после того, как во II квартале объём необеспеченных потребительских кредитов вырос на 2,8%, в основном за счёт увеличения выдач наличных — регулятор связывает это с реализацией отложенного спроса на фоне снижения ставок.
По оценке Банка России, доля проблемной задолженности в сегменте остаётся стабильной на уровне 13,1–13,2% в первом полугодии. Доля задолженности с просрочкой более 30 дней на третий месяц после выдачи составила 0,7% для кредитов наличными (по выдачам апреля 2026 года) и 2,4% для кредитных карт, что на 0,9 процентного пункта ниже, чем по выдачам апреля 2025 года.
Регулятор указал на риски ухудшения качества обслуживания кредитов в случае замедления роста реальных доходов заёмщиков. Для ограничения накопления рисков ужесточены значения МПЛ на выдачу наиболее рискованных необеспеченных потребкредитов — с высокой долговой нагрузкой и на длительный срок.
Чтобы ограничить возможности регулятивного арбитража, значения МПЛ по нецелевым потребкредитам под залог недвижимости и по кредитам под автотранспорт также были повышены.
Лимиты по ипотеке оставлены без изменений: качество обслуживания ипотечных кредитов на приобретение жилья в многоквартирных домах остаётся высоким — доля просрочек свыше 30 дней на девятый месяц после выдачи по выдачам октября 2025 года составила 0,6%.
По автокредитам доля проблемной задолженности на 1 июля составила 4,5% портфеля. Накопленный макропруденциальный буфер капитала по этим кредитам равен 2,5% от портфеля за вычетом резервов. Для ограничения роста закредитованности повышены лимиты для автокредитов заемщиков с показателем платежей по доходу (ПДН) свыше 50% и отдельно для тех, у кого ПДН превышает 80%.
Надбавка к коэффициентам риска на прирост кредитных требований к крупным компаниям с повышенной долговой нагрузкой, действующая с марта на уровне 100%, пока не пересматривалась. Банк России предупредил, что при усилении рисков эта надбавка может быть увеличена.
Надбавки по валютным кредитам также оставлены без изменений: во II квартале валютизация портфеля снизилась на 0,8 п.п. до 11,8%. Регулятор отметил, что сейчас нет необходимости стимулировать девалютизацию, поскольку валютные кредиты в основном берут экспортеры с достаточной валютной выручкой для исполнения обязательств.
Национальная антициклическая надбавка не менялась: несмотря на ускорение темпов роста кредитования в отдельных сегментах, признаков кредитного перегрева не наблюдается, и банковский сектор обладает достаточным запасом капитала для поддержки устойчивого финансирования экономики.
