Законопроект о регулировании криптооборотa должен быть принят до 1 июля 2026 года. Его цель — одновременно либерализовать рынок и внедрить строгие меры по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма в соответствии с требованиями FATF.
Полная идентификация клиентов (KYC)
Все новые участники крипторынка обязаны будут проводить полную идентификацию клиентов — сбор сведений о самом клиенте, его представителях, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах. Для уже действующих клиентов предусмотрена «доидентификация»: при выходе на крипторынок потребуется дособрать недостающие данные.
Цифровые депозитарии и криптообменники смогут делегировать идентификацию банкам и участникам рынка ценных бумаг, но ответственность за соблюдение KYC сохраняется у них.
Контроль операций и пороги информирования
Вводится обязательный контроль за операциями с цифровой валютой и цифровыми правами: предусмотрено пять новых видов операций, подлежащих информированию Росфинмониторинга. Пороговое значение для уведомлений — от одного миллиона рублей, то есть контроль нацелен на крупные транзакции, а не на тотальный мониторинг.
Помимо информирования, цифровые депозитарии и другие участники смогут ограничивать или приостанавливать обслуживание клиентов при подозрениях в легализации преступных доходов или финансировании терроризма.
Travel rule и интеграция с Банком России
В законопроекте закрепляют требование сопровождать информацией переводы в криптовалюте — digital «travel rule». Цифровые депозитарии будут обязаны предоставлять сведения и об отправителе, и о получателе транзакции.
Запланирована интеграция цифровых депозитариев в платформу Банка России «Знай своего клиента», что позволит передавать оценку юридических лиц и применять ограничительные меры к высокорисковым клиентам.
Последствия и сроки вступления
Если к очередной оценке FATF в 2028 году правила не будут выполнены, возможны включение страны в «серые» или «черные» списки организации, что ухудшит доступ к международной финансовой системе. Антиотмывочные требования планируется вводить практически сразу после принятия закона, поэтому участникам рынка рекомендуется заранее готовиться.
